Entenda como funciona, quem pode contratar e por que essa modalidade pode ser uma das mais seguras e acessíveis do mercado.
Quando o assunto é crédito, uma das opções mais buscadas pelos brasileiros é o empréstimo consignado. Ele costuma ter juros menores, parcelas que cabem no bolso e uma contratação mais simples, mas você sabe exatamente como ele funciona?
Neste blog, vamos explicar de forma clara e descomplicada o que é o consignado, como ele é descontado, quem pode solicitar e por que essa modalidade pode ser uma boa alternativa para organizar a vida financeira.
O que é o Empréstimo Consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento ou do benefício do contratante.
Isso significa que, antes mesmo de o salário ou benefício cair na conta, a parcela já foi paga automaticamente, o que garante mais segurança para a instituição financeira e reduz o risco de inadimplência.
E é justamente por causa dessa segurança que o consignado oferece taxas de juros muito menores do que outras modalidades de crédito, como empréstimo pessoal tradicional ou o rotativo do cartão.
Como funciona na prática?
A dinâmica é simples:
Você solicita o empréstimo em uma instituição financeira habilitada.
O banco consulta sua margem consignável, ou seja, quanto do seu salário ou benefício pode ser usado para parcelas.
O contrato é validado com seu órgão empregador ou com o INSS, no caso de aposentados e pensionistas.
As parcelas começam a ser descontadas automaticamente todos os meses.
Não é preciso lembrar de pagar boleto, evitar atraso ou agendar débito, tudo acontece de forma automática.
Quem pode contratar um empréstimo consignado?
O consignado não está disponível para todos, porque depende da existência de uma folha de pagamento controlada. As categorias que podem contratar são:
✔ Aposentados e pensionistas do INSS
✔ Servidores públicos (municipais, estaduais e federais)
✔ Militares das Forças Armadas
✔ Trabalhadores de empresas privadas conveniadas
Se você não se enquadra nessas categorias, não é possível contratar consignado, mas existem outras modalidades de crédito que podem atender sua necessidade.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o percentual máximo da sua renda que pode ser comprometido com empréstimo consignado.
O limite atual é:
35% do salário ou benefício total
30% destinados às parcelas do empréstimo.
5% reservados exclusivamente para cartão consignado (se houver).
Isso garante que o contratante não comprometa toda a renda mensal, mantendo uma parcela da renda livre para despesas essenciais.
Quais são as vantagens do consignado?
O empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais acessíveis e seguras. Entre seus principais benefícios estão:
Juros menores: Por ter baixo risco de inadimplência, as taxas são mais baixas que em outras formas de crédito.
Parcelas fixas e previsíveis: Você sabe exatamente quanto vai pagar todo mês, sem surpresas.
Facilidade de aprovação: O processo é simples, rápido e costuma exigir menos burocracia.
Mais segurança: A parcela descontada em folha evita atrasos e protege contra juros e multas por esquecimento.
Possibilidade de usar o crédito para reorganizar a vida financeira:Muita gente utiliza o consignado para trocar dívidas caras por uma dívida mais barata e previsível.
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito segura, com juros menores e condições estáveis. Para aposentados, servidores e trabalhadores conveniados, pode ser uma alternativa poderosa para reorganizar as finanças, quitar dívidas mais caras ou realizar projetos pessoais.
Mas, como toda decisão financeira, deve ser avaliado com cuidado.
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